Konsultacje kredytowe

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, zwykle udzielany na zakup domu, mieszkania lub innej nieruchomości.

Istnieją różne rodzaje kredytów hipotecznych, w tym kredyty o stałym oprocentowaniu, zmiennym oprocentowaniu, kredyty refinansowe.

Najbardziej popularny jest zakup mieszkania lub domu, kredyt hipoteczny na budowę, rozbudowę, a także na wykończenie istniejącej już nieruchomości.

Wymagania mogą się różnić w zależności od banku, ale zazwyczaj obejmują dobrą historię kredytową, stałe dochody, odpowiedni poziom zadłużenia do dochodów, oraz wkład własny.

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, w tym oprocentowanie, prowizje i inne opłaty. Pomaga porównać rzeczywisty koszt różnych ofert kredytowych.

Najczęściej wymagane dokumenty to dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach, umowa o pracę, wyciągi bankowe, dokumenty dotyczące nieruchomości, oraz dokumenty potwierdzające wkład własny.

LTV to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Wyższe LTV oznacza większe ryzyko dla banku, co może skutkować wyższym oprocentowaniem lub wymaganiem większego wkładu własnego.

Koszty obejmują oprocentowanie, prowizje bankowe, ubezpieczenia (np. ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie na życie), koszty notarialne, oraz opłaty związane z wyceną nieruchomości.

Tak, większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę kredytu, choć może to wiązać się z dodatkowymi opłatami.

Pożyczka hipoteczna to forma kredytu, w której pożyczkobiorca zabezpiecza zobowiązanie hipoteką na nieruchomości, która jest już jego własnością. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, który jest zwykle udzielany na zakup nieruchomości, pożyczkę hipoteczną można wziąć na dowolny cel, na przykład na remont, konsolidację innych długów, czy też inne wydatki konsumpcyjne.

Korzyści to możliwość zakupu nieruchomości bez posiadania całej kwoty na starcie, a ryzyka związane z kredytem hipotecznym to m.in. zmienne oprocentowanie, ryzyko utraty pracy i trudności w spłacie kredytu, co może prowadzić do utraty nieruchomości.

Aby sprawdzić zdolność kredytową wystarczy skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej. Proszę pamiętać, że wyniki są poglądowe ale jak pokazuje nasze doświadczenie bardzo często zbliżone do realnych.  Jeżeli chcesz mieć pewność co do posiadanej zdolności skontaktuj się z nami lub swoim doradcą kredytowym. 

Dlaczego warto razem z żoną wziąć kredyt hipoteczny?

Wyższa zdolność kredytowa:

Dochody obu małżonków są brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej, co może prowadzić do wyższej kwoty kredytu, jaką bank będzie skłonny udzielić.

Jeśli poszukujesz najkorzystniejszych warunków finansowania musisz sprawdzić wszystkie dostępne na rynku oferty. Konsultacje kredytowe z ekspertem pozwolą na analizę ofert kilkunastu banków. Zaoszczędzisz masę czasu i pracy na szukaniu najlepszego rozwiązania kredytowego. Ekspert kredytowy zrobi to wszystko za Ciebie. 

Eksperci kredytowi przedstawią Ci warunki kredytu w bardzo prosty sposób. Banki używają skomplikowanego języka – udowodnimy, że da się dużo prościej 🙂

Tak, wiele firm oferuje konsultacje online, co umożliwia wygodny kontakt z ekspertem kredytowym bez konieczności wizyty w biurze.

Kluczowe elementy w procesie kredytowym to oprocentowanie, prowizja banku, RRSO, wysokość rat, okres kredytowania, zasady cross-sellingowe obniżające oprocentowanie oraz ewentualne opłaty dodatkowe.

Zabezpieczenie w kredycie hipotecznym to forma ochrony dla banku na wypadek, gdyby kredytobiorca nie spłacał zobowiązań. Najczęściej jest to hipoteka ustanowiona na nieruchomości kupowanej za kredyt hipoteczny.

Zabezpieczeniem może być mieszkanie, dom, działka budowlana lub inna nieruchomość, której wartość jest odpowiednia w stosunku do kwoty kredytu hipotecznego.

Hipoteka to prawo rzeczowe ograniczone, które daje bankowi możliwość dochodzenia swoich roszczeń z nieruchomości w przypadku niewywiązania się kredytobiorcy z umowy kredytowej. Hipoteka jest wpisywana do księgi wieczystej nieruchomości.

Koszty te mogą obejmować opłaty notarialne, opłaty sądowe za wpis hipoteki do księgi wieczystej, oraz ewentualne koszty wyceny nieruchomości.

Zmiana zabezpieczenia jest możliwa, ale wymaga zgody banku oraz może wiązać się z dodatkowymi kosztami i formalnościami.

Oferujemy bezpłatne konsultacje kredytowe. W przypadku kontynuowania współpracy przejście przez cały proces kredytowy z naszą pomocą jest również darmowy.  Pomagamy we wszystkim (od analizy zdolności, złożenia wniosków kredytowych do uzyskania i wypłaty kredytu.)

Czyli pracujemy za darmo? Nie, wynagrodzenie pośrednika pokrywa bank.

Planujesz zaciągnąć kredyt ale nie wiesz ile to będzie trwało? Proces uzyskania kredytu zajmuje zazwyczaj 1-2 miesięcy.